Всё об эффективной процентной ставке

  • 09.05.2020 22:11
  • 3

Действенная процентная ставка (ЭПС) – величина, которая описывает настоящие расходы заёмщика при оформлении и обслуживании кредита. Говоря ординарными словами, данная ставка отражает настоящую стоимость займа.


Формулировка действенной процентной ставки была выдумана для того, чтоб защитить права заёмщиков.


Таковым образом, денежные организации ведут добросовестную политику по отношению к пользователям займов. ЭПС сообщается непременно до того, как будет подписан соответственный контракт. Человек, нуждающийся в займе, получает возможность заблаговременно оценить все перспективы получения кредита и его следующей оплаты.

Полная стоимость кредита

Главные правки были внесены в 2008 году, когда правительство Рф, в лице Центробанка, обязало все денежные организации доносить до собственных клиентов информацию о полной цены кредитов. Сейчас, предоставляя клиенту полную информацию по сумме и процентной ставке по кредиту, денежные учреждения должны включить в ПСК (полную стоимость кредита) последующие платежи:

  • комиссии за сервис и проведение операций;
  • размер главный суммы займа;
  • сборы за оформление контракта;
  • комиссии за сервис счетов и кредитных карт;
  • издержки на страхование (в случае кредитования под залог).

Наиболее детально ознакомиться с порядком расчета ПСК можно в соответственных законодательных актах.


Доп плюсом при займе в микрофинансовых организациях является отсутствие укрытых платежей и комиссий.


На самом деле, определения «действенная процентная ставка» и «полная стоимость кредита» схожи: просто 2-ой термин был введен несколько позднее. Их общая сущность в том, чтоб посодействовать заёмщику узреть настоящую итоговую сумму, которую необходимо будет выплатить за использование кредитом.

Определяем размер ставки

Для определения действенной процентной ставки можно пользоваться формулой, которая была определена Центробанком (Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите»).


Значения ПСК регулируются на законодательном уровне и повсевременно корректируются.


И хотя расчеты ЭПС не самые обыкновенные, при желании, разобраться полностью реально. Обращаясь в микрофинансовую компанию, совсем не непременно созодать это без помощи других, МФО предоставляют эту информацию в исчерпающем виде.

Пугающие «вилки»

Ни для кого не тайна, что есть установленные вилки процентных ставок для договоров по потребительским кредитам. Уже известны среднерыночные значения ПСК в МФО на 2-ой квартал 2016 года. А именно, незначительно возросла среднерыночная ставка по микрозаймам без обеспечения. К примеру, при займе суммы до 30 тыщ рублей на срок до 6 месяцев, средняя ЭПС составляет 235,547% годичных. При займе на срок наиболее 6 месяцев и сумме наиболее 100 тыщ рублей ставка в среднем составляет 43,584%.

Невзирая на «пугающие» на 1-ый взор условия по займам в МФО, следует учесть некие моменты:

  1. Взяв микрозайм в МФО, например, под 2% в денек, срок погашения будет составлять не наиболее 1-го месяца. Таковым образом, процент переплаты за весь период использования валютных средств составит приблизительно 60-62%.
  2. Если заёмщик воспользуется предложением по займу на срок 30 дней и суммой в размере 15 тыщ рублей, то, зависимо от ставки, сумма переплаты составит, максимум, от 1,5 до 9 тыщ рублей.

Для того чтоб взять маленькой займ, целесообразнее всего обратиться в микрофинансовую компанию. Сумму, которая была приведена в примере (15 тыщ рублей), в банке не одобрят, а предложат, например, 50 тыщ рублей, сроком на год.

Выходит, что заёмщик будет переплачивать за средства, которые он не употребляет, и за срок, который ему неудобен.


Прибыльные условия предоставляет МФО «Добросовестное слово», где стопроцентно соблюдается политика предоставления ПСК, и постоянно действуют прозрачные условия по предоставлению займов.


Бесспорным преимуществом микрофинансовых организаций является и то, что не считая получения всех расчетов по ПСК, можно получить подходящую сумму, не выходя из дома. Существует возможность без помощи других избрать интересующий срок и сумму, найти себе более комфортные варианты погашения, также, при желании, продлить контракт по использованию валютных средств.