Уралсиб - рефинансирование

Уралсиб – рефинансирование

  • 13.11.2019 20:03
  • 40

Кредит сегодня – это такая же часть нашей жизни, как пластиковая банковская карта. Есть люди, которые сознательно отказались от займа, но большинство все же, не мыслят крупные покупки без оформления кредита. Банковский займ сейчас можно оформить практически на все: покупка жилья, машины, крупной бытовой техники, модных гаджетов, поездки в отпуск или свадьбы. Получить желаемое здесь и сейчас – вот цель кредитования.

Но такой вид займа таит немало подводных камней. Случается, что затяжной кредит со временем становиться все сложнее выплачивать и люди берут новый заем на погашение старого долга. А так же сюда входят проценты обоих ставок, комиссии и различные сроки, за просроченный платеж начисляется штраф – пени, который в свою очередь очень портит кредитную историю. 

К сожалению, есть люди, не понимающие всей опасности кредитования, они берут и 3-ий и 4-ый займы и закапывают себя все глубже и глубже. Так может продолжаться до бесконечности.

Именно на почве такой тенденции на российском рынке, населению был предложен такой финансовый инструмент, как рефинансирование.  

Что такое рефинансирование кредита?

По сути, рефинансирование кредита – это новый кредит на погашение долга в другом банке на более выгодных условиях.

К данной финансовой лазейке часто прибегаю ипотечники. Их кредиты самые долгосрочные и потому обременительные. Фокус тут прост. Например, была взята ипотека в 2010 году со ставкой в 15% на 20 лет. Проплачено уже 10 лет и тут появляется информация, что в другом банке эта ставка составляет всего 10%. В этом случае вполне логично пойти и переоформить свой кредит, ведь платить еще 10 лет, а разница в 5% ощутимо отразится на ежемесячном платеже. 

В современном мире получить рефинансирование может практически каждый. Для этого нужно все то же:

  • Гражданство;
  • Положительная кредитная история;
  • Постоянное трудоустройство;
  • Требуемый стаж;
  • Уровень постоянного дохода.

Далее предлагается следующая схема перекредитования:

  1. Документальное подтверждение своей платежеспособности нужному банку, тому, который осуществляет услугу рефинансирования;
  2.  Дознание у банка-кредитора о досрочном погашении долга. Возможно ли это и согласен ли банк;
  3. Заключение договора с банком, производящим перекредитование. Здесь важно помнить, что банк сам перечисляет долг нужному адресату и решает с ним все юридические и организационные вопросы.

Интересно знать, что в случае, когда новый займ превышает сумму старого, после его уплаты, заемщик сам в праве распоряжаться оставшейся суммой.

Возможное уменьшение долгов с помощью рефинансирования.

В мире, где человечество живет “в кредит” всегда лучше быть подготовленным ко всем подвохам новых финансовых проектов. Как и прочие предложения банков, перекредитование имеет свои плюсы и минусы, а также подводные камни. К положительному относиться следующее:

  • Снижение ставки по процентам займа;
  • Увеличение сроков погашения долга;
  • Оптимизировать сумму ежемесячных выплат;
  • Собрать множество кредитов из разных банков в один.

Говоря о недостатках, или подводных камнях, важно помнить главное:

  • Смысл перекредитования есть только при долгосрочных займах. От мелких потребительских долгов такой вид банковских услуг избавить не может, лишь усугубить;
  • Необходимо учесть, стоит ли игра свеч. Если банк-кредитор налагает штраф за преждевременное погашение своего займа, то вряд ли стоит оформлять рефинансирование;
  • Перекредитование усложняется в случае залогового обеспечения кредита, например автомобиля первому банку. При переоформлении кредита идет и переоформление банковского залога, тогда на это время придется выплачивать повышенные проценты банку-кредитору, т.к. долг уже ничем не подкреплен. 

Сравнив все “за” и “против”, уже будет видно стоит ли обращаться за услугой “кредит на кредит”, и в каком банке это лучше сделать. 

Рефинансирование кредита в банке Уралсиб

С 3 июля 2019 года банк Уралсиб предлагает свои услуги по перекредитованию с целью уменьшения текущей долговой нагрузки. Максимально предлагаемая сумма рефинансирования долга – 2000000р с возможной процентной ставкой от 11.4% годовых. Также банк не требует подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ и предлагает возможность онлайн-заявки. 

Какие условия рефинансирования ждут в Уралсиб?

Программа пересчета долга, предлагаемая банком, дает возможность получить заемные средства под более низкий процент с целью погашения долга в ином банке. Если же у обратившегося имеется несколько кредитов в разных банках, Уралсиб с удовольствием даст возможность объединить их в рамках одного. В таком случае размер ежемесячного платежа станет существенно ниже изначального, что в свою очередь уменьшить общий размер долга.

Рефинансирование кредита в Уралсиб банке

Детальный взгляд на программу Уралсиб Банка.

Плюсы:

  • При оформлении, наличие залога или поручителя необязательно;
  • Основным преимуществом рассматриваемого банка в вопросе перекредитования является неограниченное количество кредитов, взятых ранее;
  • Еще один немаловажный плюс – это предоставление заемщику дополнительной суммы на любые потребительские цели, помимо займа на рефинансирование;
  • Для упрощения процедуры пересчета банковского долга, Уралсиб исключил необходимость предоставления документов по существующим займам;
  • Начальная сумма рефинансирования составляет всего 35000р, и при сумме до 200000р, банк не требует документального подтверждения дохода. 

При оформлении нецелевого кредита, Уралсиб Банк все же просит предоставить всего один дополнительный документ помимо общегражданского паспорта. На выбор заемщика, это: 

  • СНИЛС; 
  • ИНН; 
  • Удостоверение водителя;
  • Загранпаспорт;
  • Справку 2-НДФЛ или любой другой альтернативный документ.

Когда речь идет о необходимой сумме займа больше 250000р, подтверждение дохода становится обязательной процедурой. В этом случае банк предоставляет альтернативные варианты справок, помимо 2-НДФЛ: 

  • По образцу банка, можно и стороннего;
  • По образцу компании-работодателя обращающегося;
  • О пенсионных начислениях;
  • По счету, открытому в любом другом банке, на который заемщик получает постоянный доход.

Минусы и ограничения

Уралсиб Банк отказывает в рефинансировании кредита, если:

  • Стоит вопрос о перекредитовании займа, ранее оформленного в банке Уралсиб;
  • Выбранный ранее займ исполнен в иностранной валюте;
  • Кредит солидарного заемщика в любом другом банке;
  • Открыта целая кредитная линия для обеспечения займов;
  • Оформлен микрокредит, т.е. заемщиком выступает сторонняя финансовая организация, не являющаяся банком;
  • Существует серьезная задолженность в других банках.

Стоит учесть, что в Уралсиб Банке предлагаемое страхование жизни и трудоспособности обратившегося гражданина не является обязательным, но отказ от услуги ведет к увеличению процентной ставки.

Требования к заемщику в Уралсиб Банке

Получить требуемую рефинансирование своего кредита имеет возможность каждый гражданин РФ при следующих условиях: 

  • Полных 23 года на момент обращения за рефинансированием;
  • Возраст – не более 70 лет на момент полного погашения долга;
  • Постоянная или временная регистрация (не менее полугода) в районе обращения в банк;
  • Постоянное трудоустройство и стаж не менее 3х месяцев на этом месте;
  • Сама организация, где работает заемщик, должна иметь регистрацию в необходимых органах не менее 1 года.

При выполнении всех вышеперечисленных условий, гражданин имеет право обращаться в Уралсиб Банк за рефинансированием своих кредитов. Сегодня для подачи предварительной заявки достаточно воспользоваться онлайн-сервисом банка. После этого заемщик обязуется предоставить все необходимые документы в ближайшее отделение банка. Тогда в течении от 1-ого до 5-ти дней, банк рассмотрит заявку и даст свой ответ.

Важно знать

На последок необходимо разобраться еще в одном запутанном вопросе. А именно: чем рефинансирование кредита отличается от реструктуризации. 

В первом варианте всегда заключается новый договор при новых участниках. Но свои кредиты банки редко рефинансируют из-за невыгодности. Что касается  реструктуризации, то она подразумевает изменение сроков, суммы, ставки и некоторых других немаловажных условий в рамках уже существующего договора займа. Банк может дать согласие на данную процедура, а может отказать, но в любом случае и сам договор и его участники остануться теми же, что и при оформлении кредита.