Рефинансирование кредита в Тинькофф Банке

Рефинансирование кредита в Тинькофф Банке

  • 18.07.2019 16:44
  • 48

Банк Тинькофф предоставляет гражданам услугу рефинансирования займов сторонних банков в двух видах. В первом случае банк направляет денежную сумму на погашение кредитов и ипотеки непосредственно в определенный банк. Во втором случае банк предоставляет сумму, которую он готов одобрить, для погашения кредитов. Необходимо учесть условия, по которым банк может отказать в кредитной заявке. Ниже в статье будут указаны основные причины для отрицательного решения.

Пользоваться услугой погашения кредитов посредством оформления нового договора стали пользоваться уже несколько лет назад. На сегодняшний день рефинансирование предлагается только физическим лицам. Непосредственно банк Тинькофф предлагает оформить такой кредит только на погашение кредита наличными. Также в компании можно оформить один договор на объединение ипотеки и иных кредитов. Такие заявки банк в большинстве случаев одобряет.

При одобренной заявки на рефинансирование, соискатель может направить основную сумму на погашение задолженности, а остатки кредита направить на собственные нужды.

Условия оформления

Основные условия, которые предлагает банк можно рассчитать при помощи кредитного калькулятора. Однако имеются стандартные факторы, на которые необходимо ориентироваться.

Процентную ставку по рефинансированию банк предлагает по ставке 9 процентов годовых.

Сумма договора учитывается на основе совокупной суммы погашаемых кредитов. Максимальный срок кредита (с погашением ипотеки) составляет 30 лет. Полные условия будут предъявлены потенциальному клиенту после одобрения заявки. Они могут зависеть как от требуемого срока кредитования, так и от необходимой суммы рефинансирования.

Необходимо учесть, что при подаче заявки Банк Тинькофф является кредитором, но не брокерским агентом. Именно поэтому условия рефинансирования в компании выгоднее обычных.

Требования к оформлению рефинансирования

Учитывая то, что кредитором может являться любая банковская организация, которая включена в систему партнеров, то поставить точные условия достаточно трудно. Основным условием считается количеством будущей долговой нагрузки. Если соискатель имеет много непогашенных кредитов, то Тинькофф Банк может отказать в заявке. Необходимо рассчитать возможность погашения нового кредита.

Банк Тинькофф на сегодняшний день один из самых модернизированных и высокотехнологических финансовых организаций Российской Федерации в сфере предоставления кредитных слуг гражданам.

Если заемщик желает оформить кредит на сумму до одного миллиона рублей, то для подачи заявки потребуется только паспорт Российской Федерации. Иных документов для оформления не потребуется.

Однако при наличии просроченных задолженностей даже при наличии полного списка документов получить необходимую сумму вряд ли удастся. Такое условие требует выполнения в абсолютно каждом банке.

Для договоров с обеспечением кроме паспорта Российской Федерации необходимо подготовить документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Еще одним требование банка является принадлежность заемщика к гражданству Российской Федерации. Возраст соискателя должен быть от 18 до 70 лет.

Заемщик должен иметь регистрацию на территории Российской федерации.

Оформление заявки полностью дистанционное. При одобрении кредита Банк Тинькофф предоставляет сумму для погашения задолженности в форме пластиковой дебетовой карты. Клиент сможет ее получить от сотрудника Банка не более, чем через три рабочих дня.

Причины отказа в рефинансировании Тинькофф Банком

  1. Долговременные просроченные задолженности.  При наличии даже небольшой задолженности, которую допустил заемщик, банк может отказать в заявке.
  2. При превышении общей суммы долга стоимости недвижимости или совокупной задолженности, компания также может принять отрицательное решение.
  3. При нахождении клиента в процессе программ взыскания ФССП, это может стать серьезной причиной для отказа банком.

Необходимо помнить, что рефинансирование предполагает рационализацию долговой ситуации соискателя. Услуга предлагает либо снижение процентов, продления сроков оплаты, оформления кредитных каникул или индивидуального изучения графика погашения.

Если банк не предлагает ни одну из перечисленных программ, то рефинансирование не будет иметь смысла. При сохранении или ухудшении финансового положения после рефинансирования, клиент лишь потеряет время и средства.

Процесс оформления рефинансирования в Тинькофф банке

Оформления любой кредитной заявки в банке на деле лишь небольшая формальность. По факту никакого оформления заявок не потребуется.

Для подачи заявки необходимо лишь открыть вкладку «Рефинансирование», выбрать необходимую услугу и заполнить форму. После заполнения полей банк выставит список банков, которые реализуют деятельность на территории будущего заемщика.

При положительном решении новый банк выполнит погашение долгов заемщика. Это и есть рефинансирование — объединение всех договоров в один общий.

После полного заполнения всех полей, с соискателем свяжется менеджер Банка Тинькофф. Он проинформирует клиента дальнейшему плану сотрудничества.

При согласии пользователя со всеми условиями, пользователь сможет самостоятельно выбрать устраиваемый банк, с которым он готов взаимодействовать.

Обращение непосредственно отделение банка для оформления договора потребуется лишь один раз. Дальнейшая работа будет полностью проходить дистанционно.

В случае, если Вам все же отказали в заявке на рефинансировании, вы можете обратиться в Ваш банк для проведения реструктуризации. Организация индивидуально рассмотрит Ваш заем и предложит альтернативные решения по снижению долговой нагрузки.

Кредит наличными

Еще одним видом рефинансирования в банке является оформление кредита наличными. По стандарту данная услуга является нецелевой программой. Но в случае необходимости, соискатель может уточнить цель, для которой он планирует оформить заявку. Среди них можно выделить такие цели, как проведение ремонта, лечение в медицинских учреждениях, поездки или путешествия, покупка машины или квартиры, покрытие задолженности в других банках и иные цели.

В случае рефинансирования кредит оформляется путем выбора последней цели в списке. Соискатель связывается с банком для того, чтобы покрыть задолженность сторонних банков. При отсутствии выгоды и возможности улучшения положения, обращение за услугой станет пустой траты времени и денег.

Необходимые документы:

  1. Главным документом для оформления заявки является паспорт гражданина Российской Федерации
  2. Необходимо заполнить анкету для оформления договора, которая находится на официальном сайте банка
  3. Требуется направить банку справку о доходах по форме 2-НДФЛ, либо иной документ, подтверждающий совокупный доход и его источник
  4. Выписку из стороннего банка по остатку задолженности предыдущего займа, который соискатель желает рефинансировать
  5. При оформлении рефинансирования ипотеки, требуется направить документы, подтверждающие право владения собственностью

В связи с тем, что Тинькофф Банк ведет дистанционную работу, а отделений и офисов компания не имеет, что все документы требуется направить через официальный сайт отсканированными копиями вместе с анкетой.

Минусы и плюсы рефинансирования в Тинькофф Банке

  1. Банк предлагает возможность не закрывать задолженность на протяжении трех месяцев
  2. Достаточно низкие процентные ставки по сравнению с иными кредитными организациями
  3. Возможность интеграции нескольких кредитных договоров в одном кредите
  4. Отсутствие необходимости обращения в отделения банка. Все обслуживание происходит дистанционно
  5. Большие плюсы получат граждане, которые давно пользуются услугами банка либо являются зарплатными клиентами. К такой категории относятся также клиенты, обучающие пенсионные отчисления на карту Банка, учредители организаций и владельцы депозитных счетов в компании.

Среди минусов можно выделить то, что банк выставляет достаточно высокие проценты и штрафы за допущение просрочек по кредиту.

Еще одним недостатком можно выделить то, что для оформления заявки требуется обязательное оформление программ страхования жизни и непосредственно кредита.