О микрофинансировании: преимущества и недостатки микрокредитования

  • 10.05.2020 12:39
  • 4
Микрозаймы / Блог / О микрофинансировании: достоинства и недочеты микрокредитования

 

Микрокредитование всераспространенная финансовая услуга в Рф. Её смысл заключается в обычной и резвой выдаче пользователю маленьких валютных займов на маленький срок.

В целом рынок микрофинансирования в РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) разделяется на три большие группы:

  • займы малому бизнесу (выдаются юридическим лицам и личным бизнесменам на развитие бизнеса);
  • потребительские займы (сроком от полугода до года);
  • и микрозаймы «до заработной платы» (на маленький срок до 30 дней).

Этот материал о крайней группе – короткосрочных маленьких займах, которые разрешают оперативно и без излишних морок получить валютные средства на приобретение техники, мебели, оплату обучения, аренду либо ремонт жилища, исцеление и на остальные неотложные нужды.

До этого чем пользоваться услугой получения микрозайма «до заработной платы», лучше заблаговременно разобраться, с какими преимуществами и недочетами связан этот процесс. Также, на что в особенности принципиально направить внимание, выбирая услугу резвого микрокредитования.

Достоинства микрокредитования

  • Заявка на получение микрозайма рассматривается весьма стремительно. В большинстве МФО, в особенности тех, кто выдает займы онлайн, этот процесс занимает не наиболее суток. 
  • Средства отправляются на счет клиента сходу же опосля одобрения кредитной заявки. 
  • Не требуются залог и поручители.
  • Не необходимы официальные справки о доходах.
  • Оформить заявку на микрозайм и получить средства на карту можно через веб, не посещая кабинета МФО.
  • Комфортные методы получения займа: наличными, на пластиковую карточку, банковский счет, электрический кошелек.
  • Возможность продления займа. При появлении проблем с возвратом займа, вернее всего предупредить компанию о этом и отыскать совместное решение с кредитором по погашению займа. Большая часть МФО готовы идти навстречу клиентам в схожих ситуациях. Также можно пользоваться услугой пролонгации микрозайма на нужный срок, чтоб не попасть в просрочку.
  • Возможность преждевременного погашения. При всем этом проценты пересчитываются в пользу клиента. Ведь чем меньше срок использования займом, тем меньше начисленные проценты, а означает и сумма к возврату.
  • Комфортные методы погашения микрозайма: наличными в кабинете компании, банковской картой, переводом на банковский счет, через платежные терминалы либо при помощи электрического кошелька.
  • Программки лояльности. Для тех, кто не один раз брал и впору возвращал займы, процентные ставки понижаются и условия микрокредитования стают все наиболее и наиболее прибыльными.
  • Конфиденциальность. Некие МФО не используют на практике «обзвон» родственников и друзей, при принятии решения о выдаче микрозайма, как это делают в банках.

Таковым образом, главные достоинства микрокредитования – это значимая экономия времени: на подготовке документов, оформлении заявки на микрозайм, ожидании решения и пр., также наибольшая простота в получении валютных средств на маленький срок, когда доп средства срочно необходимы.

При тривиальных преимуществах стремительных займов любой заемщик должен направить внимание на ряд принципиальных особенностей таковых микрокредитов, о которых часто клиенты думают уже опосля подписания контракта микрозайма:

  • Процентные ставки существенно превосходят банковские.

    Стоимость микрокредита в МФО, обычно, варьируется от 0,5 % до 2 % в денек. В перерасчете на годичные, процентные ставки добиваются 700 %, в то время как в банках средние ставки по потребительским кредитам на данный момент составляют около 20 – 25% годичных. Но не стоит забывать, что МФО не выдают займы до заработной платы на год, а на еще наименьший срок – лишь до 30 дней. Означает, в абсолютном выражении заёмщик не обязан платить сверх приобретенной суммы те «жуткие» на 1-ый взор 700 % годичных.

    К примеру, если взять в МФО 15 000 рублей на 20 дней, то переплата составит при таковой ставке 3 600 рублей. В банке же придется оформить кредит минимум на 50 000 рублей и на год (наименьшие суммы на наименьшие сроки банки не выдают). Переплата в этом случае за излишние средства и за ненадобный срок использования заемными средствами составит 10 000 – 12 500 рублей (зависимо от ставки 20 – 25% годичных).

    Чем обоснованы завышенные ставки в микрофинансовых организациях? Высоки опасности невозвращения кредитных средств. МФО принимают решение о выдаче средств, владея малой информацией о заемщике. К примеру, в онлайн-сервисе микрокредитования «Добросовестное слово» для принятия решения употребляется автоматическая система, анализирующая огромное количество причин различной значимости. Заёмщик получает положительный либо отрицательный ответ, на самом деле, от программки. Таковой подход «без чувств» можно отнести и к «плюсам» – все потенциальные заёмщики находятся в беспристрастно равных критериях.
  • Невзирая на бытующее везде мировоззрение о том, что МФО готовы выдать средства кому угодно, велика возможность отказа в выдаче займа.

    Если у человека имеется значимая кредитная перегрузка либо просрочка выше 90 дней по погашению прошлых займов, то шансы получить средства в честной микрофинансовой организации существенно понижаются.

    Возможным заёмщикам стоит осознавать, что МФО, как и банкам, принципиально оценить клиента: его денежные способности, кредитную историю, животрепещущую кредитную нагрузку. Естественно, ввиду маленьких сумм МФО проводят такую оценку существенно резвее и проще.
  • Существование в Рф незаконных микрофинансовых организаций, сотрудничество с которыми может обернуться значительными негативными последствиями. Следует быть усмотрительным и перед тем, как брать займ, проверить легальность компании на веб-сайте ЦБ РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) – в муниципальном реестре микрофинансовых организаций. У хоть какой МФО непременно обязана быть лицензия на воплощение денежной деятельности.

    Стоит держать в голове, что выдать средства хоть какому человеку, даже заранее понимая, что он не сумеет их возвратить, разрешают для себя лишь «сероватые игроки» рынка.

Подводя результат, можно с уверенностью сказать, что микрофинансирование – весьма комфортная, обычная и доступная услуга для получения маленького займа в кратчайшие сроки. При денежных трудностях микрозайм дозволит произвести оплату срочные нужды (квартплата, обучение (педагогический процесс, в результате которого учащиеся под руководством учителя овладевают знаниями, умениями и навыками), аренда жилища и т.д.), выручит при задержке заработной платы. Но, к выбору организации, предоставляющей данную услугу, нужно отнестись пристально: проанализировать все «за» и «против», высчитать проценты, платежи, кредитную нагрузку, чтоб не попасть в просрочку и не попортить для себя кредитную историю. И основное – сотрудничать лишь с лицензированными компаниями, входящими в муниципальный реестр микрофинансовых организаций.