Кредиты и кредитные карты

Кредиты и кредитные карты

  • 18.07.2019 16:56
  • 63

В наше время безналичный расчет уже давно стал частью повседневной жизни. И при популяризации этого метода оплаты, также стало развиваться понятие кредита. Если раньше заявка на кредит рассматривалась до нескольких недель, и были жесткие условия его получения, то сейчас воспользоваться денежными средствами банка можно уже в течении двадцати четырех часов после подачи заявления на его одобрение. Он стал доступнее и быстрее в получении, и банковские компании изо всех сил продвигают его как универсальный инструмент для розничной оплаты наших потребностей. И главной причиной этому служит появление кредитных карт.

Дебетовые и кредитные карты: различия

Дебетовая карта обеспечивает возможность клиенту распоряжаться собственными финансами, в частности, оплачивать покупки, переводить необходимые суммы, получали заработную плату.

В свою очередь, кредитная карта — карта с определенным «долговым лимитом» для покупок онлайн и в обычных магазинах, по такой карте можно «уходить в минус» – «занимать» по карте установленную сумму, при этом сама карта предоставляется под конкретный процент. Возможно снятие денег в банкомате, часто за это взимается комиссия.

Преимущество использования кредитных карт для банка

Кредитные карты – самый продвигаемый банковский продукт на рынке. Благодаря ему банки могут оценить платежеспособность и ответственность нового клиента. Банк не испытывает большой потребности в огромной сети отделений для операций с финансами, так как большую часть из них держатель карты может выполнить без привлечения банка к совершаемой операции; по сравнению с обычными кредитами снижается себестоимость, так как карточные операции автоматизированы; кредитные карты – дают банку больший доход за счет дополнительных операционных комиссий, возникающих в процессе использования карты (годовое обслуживание, выдача наличных и т.д.).

Преимущество использования кредитных карт для клиента

В свою очередь, клиент, может получить деньги на первостепенные нужды, не отчитываясь перед банком о целевом использовании его финансов, а также получает возможность постоянного возобновления кредитной линии, пока погашает сумму не меньше установленного процента от задолженности (обычно, от пяти до десяти процентов) плюс начисленные комиссии и проценты. Также клиент получает определенные бонусы от использования кредитных карт: кешбэк от покупок, скидки у партнеров банка, определенный процент по начислению собственных средств от их остатка раз в месяц, подарки от банка и т.д.

Ниже в таблице будут приведены дополнительные опции, предоставляемые различными банками при оформлении кредитных карт.

Наименование банка Дополнительные опции, предоставляемые банком при оформлении кредитной карты.
1 Банк Русский Стандарт Снятие наличных без комиссий  в любых банкоматах; кешбэк от трех до пятнадцати процентов в разных категориях; скидки в магазинах – партнерах; до трех процентов годовых возвращается на счет; возможность оформить собственный дизайн карты;.
2 Сбербанк России Кешбэк от трех до пяти процентов в разных категориях; скидки в магазинах – партнерах; возможность получать мили на международные перелеты через Аэрофлот; бонусы Спасибо до десяти процентов в кафе и ресторанах; возможность благотворительности (ноль целых три десятых процента от каждой покупки по кредитной карте идут в фонд «Сохрани Жизнь»).
3 Альфа – Банк Кешбэк от трех до десяти процентов в разных категориях; возможности копить мили на перелеты; возможность напрямую пополнять Яндекс Кошелек; скидки в магазинах – партнерах; Бонусы на карту в магазинах «М – видео» и «Перекресток».
4 Банк ВТб 24 Кешбэк от полутра до десяти процентов в разных категориях; Кешбэк два с половиной процента  с каждой покупки при бесконтактной оплате с помощью телефона, часов или сервисов Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay;  бесплатное обслуживание карты при оплате от пяти тысяч рублей в месяц; возможность оформить собственный дизайн карты.
5 Home Credit Bank Кешбэк от  трех до пяти процентов в следующих категориях: Путешествия, кафе и рестораны,  АЗС; Кешбэк  один процент от любых покупок; обширная система бонусов при покупке в магазинах партнерах.
6 Национальный Банк Траст начисление на остаток собственных средств: от одной десятой до девяти процентов при тратах о тридцати тысяч до миллиона рублей в месяц.
7 Тинькофф банк Снятие наличных без комиссий  в любых банкоматах; кешбэк от трех до пятнадцати процентов в разных категориях; скидки в магазинах – партнерах; от трех до пяти процентов месячного остатка возвращается на счет.

Рассмотрим подробнее особенности использования кредитных карт:

– Кредитные карты требуют большой ответственности и осторожного подхода: очень важно вовремя вносить оплату и закрывать займы, иначе можно попасть на большие проценты.

– Возможность быстро получить займ на неотложные нужды;

– Возможность быстро создать хорошую кредитную историю.

– При соблюдении правил пользования кредитной картой (исполняя свои обязательства по погашению задолженности в установленные сроки) и активно пользуясь ею, можно многократно увеличить кредитный лимит.

– Очень большим преимуществом  является наличие у карты грейс-периода — временного промежутка после совершения покупки, в течение которого можно возместить траты по карте, не уплачивая проценты за пользование заемными средствами.

– Кредитная карта не является потребительским кредитом. Ни один банк не выдаст потребительский кредит «на покушать», а при помощи кредитной карты Вы вполне можете себе позволить “банку тушенки в кредит”.

– Возможность получения кешбэка с покупок;

– Возможность получение скидки и/или накопления у компаний партнеров;

– Возможность получения кешбэка на собственные денежные средства на кредитной карте, зависящей от годовой процентной ставки;

– Льготный период на снятие денежных средств;

– Участие в акциях, проводимых банком для держателей кредитных карт;

– Бесплатное СМС – информирование.