Кредит на развитие бизнеса для ИП: прибыльные предложения от Сбербанка, Тинькофф, Альфа Банка, ВТБ

  • 20.04.2020 22:53
  • 4

Предприниматели обращаются в банки для получения кредитов не только лишь на открытие бизнеса, но при развитии либо расширении – при открытии новейших направлений, увеличении производственных размеров, организации работы новейших торговых точек либо кабинетов обслуживания. Мы собрали банки, дающие кредит на развитие бизнеса для ИП, посреди их Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк, ВТБ и остальные.

Стремительная навигация:

Виды кредитов для ИП

Для личных бизнесменов банками создано огромное число разных кредитных программ.

Разглядим главные виды кредитования, доступные для ИП для развития бизнеса:

  1. Обычный кредит. Банк единоразово выдает кредит наличными для ИП, опосля чего же заемщик погашает кредит каждомесячными платежами строго по графику.
  2. Возобновляемая кредитная линия. Сущность финансирования идентична с внедрением кредитной карты, лишь средства находят не на счете карты, а на расчетном счете. ИП расходует средства в границах определенного лимита, опосля выплаты части займа сумма доступных средств возрастает.
  3. Невозобновляемая кредитная линия. Опосля одобрения кредита средства выдаются траншами (частями), по запросу заемщика либо по ранее установленному графику. Ключевое преимущество такового займа – проценты начисляются опосля фактической выдачи средств.
  4. Богатый кредит. Заемщик предоставляет банку определенный залог – автотранспортное средство, недвижимость, поручительство. Таковой тип программ различается наиболее низкими ставками, наибольшая сумма впрямую зависит от оценочной цены залога.
  5. Лизинг. Это аренда с следующим выкупом. Подступает лишь для приобретения объектов движимого и неподвижного имущества, оборудования. В отличие от рассрочки либо покупки в кредит – объект лизинга перебегает в собственность приобретателя лишь опосля закрытия задолженности полностью.
  6. Факторинг. Это товарные кредиты в разрезе бизнеса: поставщик отгружает продукт под отсрочку, которая может достигать 1-4 месяцев. Банк (фактор) заместо покупателя выплачивает торговцу порядка 90% от общей суммы отгрузки. Спустя период отсрочки клиент выплачивает средства банку, а он перечисляет недостающие 10% поставщику. Факторинг не весьма популярен в Рф, потому что различается узенькой специализацией и строго мотивированным внедрением средств.
  7. Овердрафт. Кредитный предел «подключается» к расчетному счету, выплачивается частями в течение 1-2 лет, раз за месяц. Наибольшие суммы зависят от среднемесячного оборота. Изюминка овердрафта – любые поступления на расчетный счет сходу перечисляются для погашения задолженности, плюс банки часто взимают за услугу комиссии.

Это все главные виды кредитования, имеющиеся на банковском рынке. Но предложения денежных компаний сиим не ограничены – есть программки наиболее узенькой направленности, под определенные потребности. К примеру, есть кредиты на развитие личного подсобного хозяйства, займы под госконтракты либо госзакупки.

Виды кредитов для малого бизнеса

Принципиально! Почаще всего цель получения и использования средств вначале обсуждена – она быть может одна либо несколько. Расходы не постоянно проверяются банком, но это не значит, что получение кредита на закрытие кассовых недостач можно применять для покупки кара. Хотя в неких вариантах это допустимо.

Требования к заемщикам-ИП для получения кредитов

Четкие требования к личным бизнесменам различны и зависят от определенного банка. Общие условия выдачи таковые:

  1. Наличие собственного дела. Чтоб получить заем для бизнеса он должен быть работающим. Исключение – получение заемных средств на открытие второго либо третьего бизнеса.
  2. Срок ведения удачной коммерческой деятельности – 6-12 месяцев.
  3. Наличие всех документов – ИНН, ОГРН, контракт аренды, налоговая и бухгалтерская отчетность.
  4. Ведения бизнеса по месту дизайна заявки на кредит.
  5. Наличие русского гражданства.

Время от времени банки требуют предоставить контакты контрагентов, или заключенные с ними контракта. Потому что для кредитора принципиальна платежеспособность, необходимо предоставить данные неизменных покупателей, если это может быть в рамках специфичности коммерческой деятельности.

Требования к заемщику
Требования к заемщику

Отличия потребительских кредитов для ИП от кредитов на развитие бизнеса

Потребительский кредит изредка имеет определенную цель расходования приобретенных средств, но нередко банки клеветают, что растрачивать их на предпринимательские потребности запрещено. В то же время проверки, куда конкретно направлялись средства, не проводятся.

Условия потребительского кредитования прибыльнее – наиболее гибкие сроки, низкие ставки, обычная процедура дизайна. Шансов взять таковой заем больше, а выдается он не как ИП, как физическому лицу. Наибольшие лимиты варьируются от 5-10 тыс. рублей до 1-5 млн, чего же полностью довольно для малого либо среднего бизнеса.

Но далековато не любой банк готов финансировать ИП, это обозначено в базисных требованиях к заемщикам. К примеру, ФК «Открытие» выдает потребительские кредиты лицам в возрасте от 21 до 68 лет по ставке от 11,9% годичных, но клиент не должен быть ИП. Даже если бизнесмен, вправду, желает взять средства для личных нужд.

Принципиально! Потребительские кредиты доступны личным бизнесменам, но платежи в рамках таковой формы кредитования не могут быть учтены в расходах коммерческой компании.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Кредит на развитие бизнеса для ИП: прибыльные предложения от Сбербанка, Тинькофф, Альфа Банка, ВТБ

В Сбербанке для малого бизнеса и ИП действует 12 программ кредитования, в том числе – рефинансирование кредитной либо лизинговой задолженности. Для целей развития коммерческой деятельности можно разглядеть три продукта:

 

  1. «Бизнес-проект» – займ на развитие бизнеса, начало деятельности в новейшей сфере, модернизация производства.
  2. «Доверие» – займ без обеспечения на любые цели, без проверки цели использования.
  3. «Бизнес-доверие» – кредит без залога на текущие расходы, без проверки цели использования.

Принципиально! Сбербанк кредитует ИП – резидентов РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина), в возрасте от 21 года до 70 лет. Наибольший возраст должен приходиться на окончание срока деяния кредитного соглашения. Наибольший годичный оборот ИП не должен превосходить 400 млн рублей.

Нужные документы для всех программ кредитования:

  • Анкета-заявление на выдачу средств.
  • Паспорт ИП, поручителя.
  • Наличие неизменной или временной регистрации по месту подачи заявки в момент рассмотрения анкеты и подписания контракта.
  • Регистрационные документы – ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРН.
  • Документы по хоздеятельности (налоговая отчетность, контракта аренды).

«Бизнес-проект»

Кредит для ИП на развитие бизнеса либо новейшего направления деятельности.

Условия:

  • Валюта кредитования – рубли.
  • Ставка – от 11% годичных.
  • Период деяния контракта от 3 мес. до 10 лет.
  • Кредитный предел от 2,5 млн до 200 млн.
  • В качестве обеспечения банк разглядывает поручительство юридических либо физических лиц, по желанию заемщика предоставляется недвижимость (в принадлежности либо приобретаемая), гарантии от субъектов поддержки малого бизнеса и бизнесменов.

Требуемый срок ведения деятельности: от 1 года для вкладывательного кредитования, от 1,5 лет при проектном финансировании. Для дизайна контракта будет нужно бухгалтерская и/либо управленческая отчетность.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке
Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Кредит «Доверие»

Заем выдается на развитие либо текущие цели бизнеса для ИП с годичный выручкой наименее 60 млн рублей. Условия финансирования:

  • Рассмотрение заявки в течение 3 суток.
  • Кредитный предел – от 100 тыс. до 3 млн рублей.
  • Ставка 16% годичных для повторных заемщиков, 17% – для новейших.
  • Период деяния контракта – от 3 мес. до 3 лет.
  • Комиссии за оформление и выдачу заемных средств нет.
  • Обеспечение – поручительство физических лиц.

Малый срок ведения бизнес-деятельности – от 1 года. Финансовая отчетность не требуется.

Кредит Доверие
Кредит Доверие

«Бизнес-доверие»

Это всепригодный кредит на любые цели без доказательства расходов. Предусмотрена отсрочка по выплате основного долга на период до 3-х месяцев. Главные характеристики продукта:

  • Сумма от 500 тыс., наибольшая не превосходит оценочной (рыночной) цены залога: до 60% от объектов недвижимости, до 50% коммерческой или производственной недвижимости, до 90% цены векселей либо депозитных сертификатов Сбербанка.
  • Ставка от 12% годичных.
  • Срок возврата заемных средств от 3 до 36 месяцев.
  • Без комиссий за выдачу либо преждевременное погашение.

Малое обеспечение по договору – поручительство 1-го физического лица (члена семьи, при невозможности привлечь родственников принимаются третьи лица). По решению кредитного комитета либо заемщика можно предоставить второго поручителя, объекты жилой либо коммерческой недвижимости, ценные бумаги.

Бизнес Доверие
Бизнес Доверие

Требуемый срок ведения коммерческой деятельности – 3 месяца, если залогом служат векселя либо депозитные сертификаты, от 12 месяцев, если в качестве залога предоставлена недвижимость. Для дизайна контракта требуется финансовая отчетность.

Кредит на развитие бизнеса в Россельхозбанке

Кредит на развитие бизнеса для ИП: прибыльные предложения от Сбербанка, Тинькофф, Альфа Банка, ВТБ

Россельхозбанк предоставляет много разных кредитных программ для бизнеса, перекрывая огромную часть потребностей современных бизнесменов.

 

Для развития коммерческого компании подходят три продукта:

  1. «Микро». Сумма к выдаче от 100 тыс. до 4 млн рублей. Срок финансирования – до 3 лет.
  2. «Резвое решение». Банк выдает от 100 тыс. до 1 млн рублей. До 500 тыс. заемщик может взять без выезда представителя РСХБ на пространство ведения бизнеса. Срок выплаты – 1 год.
  3. Лучший. Предел от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период возврата средств – до 5 лет.

Все три вида кредита выдаются на любые коммерческие цели, потому непревзойденно подходят для развития предпринимательской деятельности – приобретения недвижимости, оборудования, транспорта, модернизации производства и остальных потребностей. Процентные ставки формируются в личном порядке, зависимо от срока выплаты.

Форма выдачи – единоразовая выплата либо кредитная линия. В личном порядке может быть начисление комиссии в размере от 0,1 до 2,5% от суммы кредита. Порядок выплаты заемных средств – дифференцированные каждомесячные платежи.

Требования к заемщикам едины – средства выдаются ИП, в том числе – обладателям крестьянских либо фермерских хозяйств.

Принципиально! Страхование жизни и здоровья для личных бизнесменов – непременно.

Кредит на развитие бизнеса в ВТБ

Кредит на развитие бизнеса для ИП: прибыльные предложения от Сбербанка, Тинькофф, Альфа Банка, ВТБ

Банк ВТБ интенсивно сотрудничает с представителями малого бизнеса и персональными бизнесменами. Линейка кредитных товаров включает экспресс-займы, обратные, вкладывательные ссуды и рефинансирование.

Для целей развития предпринимательской деятельности больше всего подступает три кредита:

  1. «Экспресс-кредитование».
  2. «Инвестиционное кредитование».
  3. «Обратное кредитование».

Бизнесмен должен быть гражданином РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина), срок ведения бизнеса – от 12 месяцев. В обычный пакет документов заходит: паспорт гражданина РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина), регистрационные документы, официальная бухгалтерская и налоговая отчетность. Также управленческая отчетность, контракта с поставщиками и контрагентами, доказательство права принадлежности бизнеса.

Кредит «Экспресс»

Заемные средства выдаются с минимальными требованиями к бизнесу и по облегченному пакету документов. Преимущество данной программки – отсутствие залога и резвое принятие решения о выдаче.

Главные условия:

  • Ставка 13-17,5% годичных.
  • Кредитный предел от 500 тыс. до 5 млн рублей.
  • Срок выплаты – до 5 лет.
  • Форма выдачи – единоразовая выплата с формированием графика платежей.

В рамках программки действуют ограничения – заем не выдается для игорного и шоу-бизнеса, на операции с ценными бумагами, развозную и разносную торговлю, стройку высотных домов, ломбардам и лизинговым компаниям, МФО и ряду остальных коммерческих компаний.

Экспресс кредит ВТБ
Экспресс кредит ВТБ

«Инвестиционное кредитование»

Условия кредита:

  • Ставка – от 10% годичных.
  • Сумма к выдаче – до 150 млн.
  • Период выплаты займа – до 10 лет.
  • Обеспечение – продукты в обороте, недвижимость, автотранспорт, оборудование, залог от третьих лиц, поручительство фонда поддержки малого бизнеса.

Форма выдачи – единоразовая выплата с графиком платежей либо невозобновляемая кредитная линия с выдачей в форме траншей, другими словами частями.

Инвестиционное кредитование
Инвестиционное кредитование

«Обратное кредитование»

Условия по кредиту:

  • Кредитный предел – до 150 тыс. рублей.
  • Период выплаты займа – до 3 лет.
  • Ставка по кредиту – от 10,5%.
  • По условиям, заем должен быть обеспечен не наименее чем на 75%. В качестве залога принимаются объекты движимого и неподвижного имущества, продукты в обороте, залог от третьих лиц.

Форма выдачи – единоразовая выплата, возобновляемая либо невозобновляемая кредитная линия.

Оборотное кредитование
Обратное кредитование

Кредит на развитие бизнеса в Альфа-Банке

Кредит на развитие бизнеса для ИП: прибыльные предложения от Сбербанка, Тинькофф, Альфа Банка, ВТБ

Линейка кредитных программ для малого бизнеса в Альфа-Банке представлена пятью продуктами, под развитие бизнеса непревзойденно подступают две из их:

  1. Кредит для бизнеса на любые цели.
  2. Кредитование от личных лиц в рамках проекта Альфа-Поток.

Заем на любые цели

Главные условия финансирования личных бизнесменов:

  • Сумма к выдаче от 300 тыс. до 10 млн рублей.
  • Ставка 14 – 17% годичных.
  • Форма выдачи – единоразовой суммой наличными либо на бесплатную пластиковую карту.
  • Метод выплаты – дифференцированные платежи по графику.
  • Допустимые цели расходования – пополнение обратных средств, ремонт, реконструкция либо приобретение главных средств.

Бизнесменам нужно привлечь не наименее 1-го поручителя – физлица. В качестве гаранта может выступать супруг либо жена ИП, также хоть какой человек – не собственник ИП.

Требования к заемщикам:

  1. Возрастной ценз: от 22 до 68 лет.
  2. Срок ведения хозяйственной деятельности – наиболее 1 года.

В перечень нужных документов заходит – копии всех страничек паспорта, контракта по остальным кредитам и займам, справка о отрытых расчетных счетах, анкета-заявление и данные о компании (реквизиты, адреса).

Кредит на любые цели
Кредит на любые цели

Финансирование через Альфа-Поток

Проект подразумевает кредитование бизнеса от личных лиц, но потому что он сотворен под началом 1-го из огромнейших банков РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина), заемщики могут не волноваться о честности сделок. Через таковой вид финансирования предприниматели могут взять от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 1 денька до полугода. Ставка за месяц фиксированная – 2%. Комиссии и доп проценты отсутствуют.

Чтоб пользоваться услугами личных инвесторов, нужно соответствовать условиям:

  • деятельность ИП обязана продолжаться не наименее 10 месяцев;
  • наличие расчетного счета с постоянными оборотами не наименее 100 тыс. рублей за месяц;
  • исключено наличие арбитражей, испорченной КИ, открытых задолженностей.

Выяснить условия можно в режиме онлайн, воспользовавшись веб-порталом Альфа-Поток.

Альфа Поток
Альфа Поток

Кредит на развитие бизнеса в Райффайзенбанке

Кредит на развитие бизнеса для ИП: прибыльные предложения от Сбербанка, Тинькофф, Альфа Банка, ВТБ

В Райффайзенбанке кредитные программки делятся по годичному обороту компании – до 60 млн рублей и наиболее.

С целью расширения деятельности стоит направить внимание на продукт «Экспресс». Условия финансирования, последующие:

  • Валюта – рубли РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина).
  • Кредитный предел от 300 тыс. до 2 млн рублей.
  • Срок выплаты от 4 мес. до 2 лет.
  • Малый период ведения коммерческой деятельности – 1 год.
  • Залог не требуется. Обеспечение – поручительство жена/супруги бизнесмена.

Ставки по договору определяются в личном порядке.

Кредит на развитие бизнеса в Тинькофф банке

Кредит на развитие бизнеса для ИП: прибыльные предложения от Сбербанка, Тинькофф, Альфа Банка, ВТБ

В банке Тинькофф для развития бизнеса можно взять кредит для ИП на любые цели. Главные условия программки, последующие:

  • Сумма к выдаче до 2 млн рублей.
  • Ставка в год – от 12%.
  • Период возврата заемных средств – от 3 лет.
  • Залог не требуется.

Средства выдаются наличными или на расчетный счет, открытый в банке Тинькофф. 1-ые полгода сервис счета предоставляется безвозмездно. На остаток собственных средств банк начислит 6% годичных.

Приобретенный кредит можно применять как для развития бизнеса, так и для личных нужд – в части расходования банк ограничений не накладывает.

Причины, действующие на принятие решения банком

Главный фактор, который влияет на решение о выдаче кредитных средств – платежеспособность клиента. Все документы заемщика должны быть в порядке, кроме официальных отчетов рекомендуется вести книжку учета доходов и расходов и управленческую отчетность. В ряде всевозможных случаев крайнее может оказать положительное воздействие на решение о выдаче средств.

При больших займах коммерческое предприятие посещает сотрудник банка. Внимание обращают на все – от наружного вида помещения до организации работы. Но основная причина – оценить товарные припасы, проверить наличие и работоспособность оборудования. Если бизнес ведется в Сети, необходимо показать веб-сайт либо интернет-магазин.

Принципиально! Очень не рекомендуется предоставлять банку недостоверные данные либо скрывать важную информацию. При обнаружении факта ереси лояльность кредитора понижается.

Если средства планируется навести на развитие новейшего бизнес-направления, кредитному менеджеру можно предоставить бизнес-план. Идеи, выложенные на бумаге, приведенные расчеты и точное планирование дозволят уверить инспектора в серьезности целей.

Кредит на развитие бизнеса под залог недвижимости и кара

Залоговые кредиты для бизнеса выдают фактически все банковские учреждения. В качестве гарантий принимают жилую либо коммерческую недвижимость, автотранспортные средства. При этом объекты могут находиться в принадлежности заемщика или приобретаться за счет кредитных средств.

Почаще всего кредитный предел зависит от оценочной цены залогового объекта – чем он дороже, тем больше средств выдает банк. Оценку цены обеспечения проводит независящая компания, анализируя несколько причин – тип объекта, месторасположение, предназначение, срок производства либо возведения. Оценочная стоимость почти всегда несколько ниже, чем рыночная.

Оформление залоговых кредитов для бизнеса делается последующим образом:

  • Подать в банк анкету-заявление и требуемые документы. По запросу – дополнить кредитное досье иными бумагами.
  • Приготовить документы по залогу – подтвердить право принадлежности и отсутствие прав третьих лиц. Объект не должен находиться в залоге либо выступать обеспечением по любым договорам.
  • Независящая оценочная компания проводит проверку залога и сформировывает отчет, где будет указана его стоимость.
  • Опосля проверки документов банк дает личные условия по кредиту – озвучивает сумму, ставку, сроки.
  • Если залогом является недвижимость, составляется закладная, если автотранспортное средство – ПТС передается в банк.
  • Обеспечение остается в использовании заемщика, но непременно страхуется на весь срок выплаты кредита.

Когда денежные обязательства будут исполнены, объект обеспечения вновь перебегает в собственность заемщика. Права банка аннулируются и его вновь можно предоставить как залог.

kredit-pod-zalog-dlya-ip

Таковая форма кредитовая достаточно всераспространена. К примеру, продукт «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка. По ставке от 11% годичных заемщикам предложено оформление займа на срок до 10 лет. Малая сумма – 500 тыс. рублей. Приобрести можно хоть какой объект коммерческой недвижимости. В РСХБ действует программка «Вкладывательный-стандарт».

К выдаче от 1 млн до 60 млн рублей, ставка зависит от срока и устанавливается в личном порядке. Период выплаты – 96 мес.

Почти все банки готовы сотрудничать с персональными бизнесменами, оказывая целевое и нецелевое финансирование. Посреди огромного числа товаров есть варианты, удовлетворяющие потребностям хоть какой коммерческой компании, с учетом специфичности деятельности. В сегодняшних экономических критериях от заемщиков-ИП требуется мало: платежеспособность, прозрачность ведения бизнеса и выполнение положений кредитного контракта в части расходования приобретенных кредитных средств и своевременной выплаты.

Отзывы

Если вы брали кредит для ИП на развитие бизнеса, непременно оставьте собственный отзыв в комментах о банке, в каком для вас его выдали, чтоб остальные не теряли времени и уже заблаговременно знали, где персональному бизнесмену легче всего взять кредит.