» Как получить налоговый вычет с ипотеки? — Кредиты онлайн - заявка на кредит во все банки России

Как получить налоговый вычет с ипотеки?

  • 14.09.2020 16:21
  • 2

Заполучили жилище в кредит? Правительство готово восполнить часть ваших расходов на эту покупку, в том числе, проценты по ипотеке. В данной статье мы поведаем о том, как оформить возврат НДФЛ, и в чем состоит изюминка налогового вычета по жилищному кредитованию.

Что такое налоговый вычет на ипотеку?

Вычет на ипотечный кредит – это возврат заемщику части средств, которые он издержал на оплату процентов. Сумму компенсации не выплачивают на карту либо счет, а вычитают из официального дохода человека при расчете подоходного налога. Работает это так: из начисленной заработной платы обычно задерживают НДФЛ по ставке 13 %, но получателю вычета размер дохода понижают на сумму компенсации. В итоге его налоговый платеж сокращается, и он получает на руки больше средств.

Правом на этот вид компенсации могут пользоваться лишь официально трудоустроенные граждане РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина), которые платят НДФЛ по ставке 13 %. Если заемщик работает незаконно либо платит налоги по облегченной схеме как личный бизнесмен, ему вычет не положен.

Индивидуальности налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку

До 2014 года в Рф действовал иной порядок дизайна вычета, потому сумма компенсации зависит от даты заключения контракта ипотеки. Ранее ипотечный и главный возвраты на стоимость жилища были соединены, и получить 1-ый без второго было недозволено. Если в 2012 году вы приобрели квартиру и оформили вычет на ее стоимость, а через год приобрели 2-ое жилище в ипотеку, на него уже не были положены никакие компенсации. Закон дозволял получить возврат процентов лишь при наличии права на вычет по цены недвижимости.

Опосля 2014 года эти два вычета разделили и разрешили их оформлять на различные объекты недвижимости. Сейчас человек, который покупает дом за свои средства, а позже квартиру в кредит, может получить возврат НДФЛ на стоимость дома и возвратить часть процентов по жилью, приобретенному в кредит.

То, какой вычет – объединенный либо раздельный – может получить заемщик, зависит от даты возникновения права на компенсацию. Если в 2020 году обратиться за вычетом на жилище, приобретенное в ипотеку в 2012 году, к нему будут применимы правила, установленные до 2014 года.

Оформить ипотечный возврат можно, если:

  • Заемщик брал мотивированной кредит. В договоре кредитования обязано быть верно обозначено, что заемные средства предусмотрены для строительства либо приобретение жилища. Если вы покупаете объект нежилой недвижимости, то вычет для вас не положен.
  • Торговец недвижимости не является родственником покупателя. Как и при получении налогового вычета по квартире, сделка купли-продажи меж близкими родственниками будет расценена как махинация, без способности возврата НДФЛ.
  • Заемщик является легитимным собственником жилища. Если идет речь о квартире в новостройке, клиент сумеет претендовать на вычет лишь опосля того, как дом сдадут в эксплуатацию, а обладатель официально вступит в право принадлежности.

Получить вычет на потребительские займы тоже недозволено. Даже если человек издержал кредит только на покупку либо постройку жилища и может подтвердить это чеками, компенсация налога ему не положена.

Какую сумму можно получить?

Заемщик может рассчитывать на 13 % от суммы оплаченных процентов по ипотеке. Четкий размер вычета зависит от того, в котором году был оформлен контракт кредитования. Если вы получили ссуду до 2014 года, то компенсация будет рассчитана на весь размер уплаченных процентов: за оплаченные банку проценты на сумму 4 млн рублей вычет составит 520 тыс. рублей.

На сделки, заключенные опосля 2014 года, распространяется предел по ипотечным процентам: можно получить компенсацию с 3 млн рублей максимум. Это означает, что сумма возврата не превзойдет 390 тыс. рублей (3 000 000 х 13 %), даже если вы заплатили 4 млн рублей процентов.

Очередной принципиальный момент: вычет не может превосходить размер доходов, с которых человек платит НДФЛ. Если сумма компенсации больше размера налогов, уплаченных за прошедший год, разницу перенесут на последующий год. К примеру, заемщик заплатил налог с заработной платы в размере 1,5 млн рублей, а сумма его ипотечных процентов составила 2 млн рублей. В таком случае правительство проведет в этом году вычет с 1,5 млн рублей процентов, а в последующем – компенсацию по оставшимся 500 тыс. рублей.

Как можно получить налоговый вычет по ипотеке за покупку квартиры?

Возвратить НДФЛ заемщику поможет работодатель: в этом случае компенсацию поделят на маленькие каждомесячные части. Начисляя заработную плату, компания не станет вычитать подоходный налог, а поэтому размер «получки» вырастет. Чтоб пользоваться данной опцией, возьмите в налоговой службе извещение о наличии права на вычет и предоставьте его в бухгалтерию вкупе с заявлением на получение возврата НДФЛ. Этот метод комфортен тем, что ипотечный налоговый вычет можно получить уже в текущем году, без наполнения декларации о доходах. Но заявление о вычете придется подавать в бухгалтерию раз в год, поновой получая справку в налоговой.

2-ой метод возврата средств – заполнить декларацию 3-ДНФЛ прямиком в налоговой. При всем этом нужно предоставить:

  • копию контракта о купле-продаже квартиры либо дома;
  • документ, который подтверждает право принадлежности на жилище;
  • копию контракта о оформлении ипотечного кредита;
  • документы, которые подтверждают оплату процентов: чеки, квитанции, банковские выписки и т.д.

Чтоб оформить вычет по ипотечным процентам в налоговой службе, довольно:

  1. Зарегистрировать индивидуальный акк на веб-сайте nalog.ru.
  2. Собрать пакет документов, в каком непременно обязана находиться справка из банка о начисленных и оплаченных процентах.
  3. Заполнить декларацию о доходах в личном аккаунте.
  4. Прикрепить скан-копии либо фото собранных документов.
  5. Загрузить заявление на компенсацию, непременно указав свои реквизиты.

На проверку ваших данных налоговой службой уйдет три месяца. Если в пакете документов не хватает какой-нибудь справки, сотрудники службы для вас о этом сообщат.

Что созодать, если кредит рефинансирован?

Если заемщик финансирует поновой ипотеку, за ним все равно остается право на компенсацию НДФЛ, независимо от количества перекредитований. В этом случае нужно обновить набор документов для налогового вычета по ипотеке, добавив в него копию новейшего контракта с банком. Договариваясь о рефинансировании, помните, что:

  • в новейшей оферте нужно упомянуть изначальный ипотечный контракт;
  • перекредитоваться можно лишь в банке с лицензией Центробанка.

Если обратиться в не лицензированный банк либо заключить сделку, не ссылаясь на 1-ый контракт ипотеки, право на вычет будет аннулировано. Проверить наличие лицензии у банка можно на веб-сайте регулятора.

Опосля дизайна налогового вычеты ваши доходы возрастут, и вы можете резвее погасить ипотеку. Также не стоит забывать о разных способностях понизить уровень долговой перегрузки: законодательство дозволяет заемщику оформить ипотечные каникулы либо реструктурировать долг. Советы о том, что созодать, если для вас нечем заплатить за ипотеку, читайте статье «Что созодать, если нечем заплатить за ипотеку».