Как получить кредитную карту с плохой историей?

Как получить кредитную карту с плохой историей?

  • 22.11.2019 20:57
  • 28

Можно сказать, что плохая кредитная история сильно отягощает большинство банковских процессов, будь то получение займа по кредиту или пластиковой кредитной карты. Многие люди сегодня ищут пути обхождения этого негласного закона.

В первую очередь сразу стоит забыть об обращении в крупные государственные и коммерческие банки. Эти организации имеют тысячи клиентов, и, уж конечно, даже не рассматривают ненадежных заемщиков. 

Придется идти в банки попроще, но нужно быть начеку. Зачастую небольшие банковские организации являются чисто коммерческими и имеют зависимость от своих основных вкладчиков. В погоне за клиентской базой, они пойдут на встречу и одобрят получение кредитки, но заломят при этом нереально высокую ставку: более 20% годовых! Лучше отказаться от такого предложения.

Но не стоит сразу перечеркивать банковский сектор. Если внимательно его изучить, то в России найдется около десятка банков-заемщиков с адекватными процентами. Это как раз те, кто работает недавно и активно занимается поиском клиентов. Им нужна известность на рынке, а заемщику карта рассрочки.

Каждая организация по-своему ведет проверку кредитной истории. Оценку ее испорченности как правило производят н основе “Бюро Кредитных Историй”. Главные факторы оценки: сколько дней допускалась просрочка по прошлым платежам, как давно это было и ряд более мелких. Потенциальному заемщику надо знать, что в Бюро данные хранятся 10 лет.   

Как повысить свои шансы

Некоторые уверены, что для повышения своих шансов на получение займов нужно обратиться сразу в несколько кредитный организаций. Возможно, это и так, но следует помнить, что при отказах история будет портиться, даже если отказываться будет сам клиент от одобренных заявок.

Гораздо более логично обратиться за кредиткой в свой зарплатный банк. Кредиторы идут на это потому что застрахованы: в случае проблем, они просто спишут нужную сумму с зарплатной карты. Этот вариант еще и более удобен для самого заемщика, ведь здесь нет необходимости собирать гору справок и документов. Вся информация у банка уже есть.

Еще один прием повысить свою презентабельность в глазах кредитора, это согласиться на страхование жизни и здоровья. Такие требования иногда выдвигаются. И тут есть небольшая хитрость: от страховки можно отказаться втечение 5-ти рабочих дней, а карта при этом останется. Хотя по ней могут возрасти проценты.

Следующий вариант – обратиться за помощью к кредитному брокеру. Правда он может помочь только теоретически: предоставить варианты по всем кредиторам, подсказать какой лучше и где вероятность получить займ больше. Такие люди работают за определенную плату, которая выплачивается по факту. Лучше запомнить сразу, что, если брокер по кредитным операциям просит предоплату или заверяет о возможности ликвидации кредитной истории, то 100% это мошенник.

Работа над ошибками

Сегодня в России есть несколько банков, которые практически в 100% случаев одобряют кредитные заявки. Конечно, гарантий никто не дает, стоит рассчитывать лишь на лояльность этих организаций. Еще одна проблема состоит в дороговизне искомой услуги. Как бы хорошо не относился к своему клиенту банк-заниматель, сроки неблагополучных кредиторов будут сокращены, а процентные ставки по ним – завышены. Что бы такое разочарование не преследовало честных, но не очень успешных людей, есть несколько советов, как улучшить свою финансовую отчетность:

  • Стоит проявить фантазию и постараться найти подтверждение, что все просрочки по платежам имели реально объективные причины;
  • Предъявить все возможные и невозможные доказательства своей платежеспособности. Для этого могут подойти справки о постоянном трудоустройстве, лучше уже продолжительном, о высоких доходах, включая премии, рекомендации с текущего места работы;
  • Если же вина испорченной историей лежит на плечах неаккуратного сотрудника кредитной организации, который отправил ошибочные сведения, то ситуацию можно исправить обратившись в “Бюро Кредитных Историй” с доказательствами своей правоты;
  • Некоторые банки предлагают услуги по реабилитированию историеии с помощью специальных программ.

Способы оформления заявки на кредитку при плохой истории.

В современном мире есть 2 проверенных и абсолютно доступных любому человеку способа оформить карту рассрочки:

  • Лично прийти в банк. Нести свои документы нужно лишь в случае первичного посещения конкретно этой организации;
  • Подать заявку онлайн. Ситуация актуальна для жителей маленьких городов, где зачастую нет представительств лояльных банков. К сожалению, при таком оформлении шансы на положительный исход немного падают, зато такие онлайн-заявки сильно экономят время. Карту также привезут без визита в офис. Далее понадобится только активация карты, так же не выходя из дома.

Дополнительная информация по кредитным картам при плохой кредитной истории в России.

Прежде, чем идти в банк необходимо увидеть ситуацию с противоположной стороны, с точки зрения самого банка. Это зависит от степени испорченности репутации плательщика:

  • При минимальных просрочках бывших ссуд. Имеется ввиду задолженность по очередным платежам не более 30 календарных дней. Обычно такая статистика не учитывается и кредиторы ее даже не видят. Именно эта категория людей с плохой КИ и получает одобрение на карту рассрочки без проблем;
  • При средних сроках задолженности. Это опоздание в несколько месяцев, но уже завершенные. Их видно, но кредиторы допускают поблажки, видя, что клиент справился с ситуацией;
  • Сложные и безнадежные случаи бывают когда один или несколько прошлых займов не погашены. Как правило, у таких заемщиков шансов на получение кредитной карты практически нет.

Как показывает практика, получить карту можно практически в любой ситуации, варьируются только условия сотрудничества, состав документов и, сроки и ставка по процентам.

Список российских банков, лояльных к плохим историям кредитов:

  1. Тинькофф. Предлагает кредитки практически любому, даже безработным и лицам только что достигшим совершеннолетия. В данном банке все оформляется онлайн, карту привозят на дом. Выдвигаемые условия при отрицательной истории:
  2. Лимит ограничен 300 000 рублей;
  3. Период с нулевой процентной ставкой – 5 дней;
  4. Балловый кэшбек 1%;
  5. Необходимые документы – только российский паспорт;
  6. Годовое обслуживание 590 рублей.
  7. Промсвязьбанк. Обращаться сюда можно даже с длительными задолженностями. Отказа не будет при определенных требованиях:
  8. Максимальная доступная сумма – до 600 000 рублей; 
  9. Период беспроцентного кредитования – 55 дней;
  10. Ограниченная категория услуг с кэшбеком, который составляет 10% годовых;
  11. Стоимость – 990 рублей в год;
  12. При кредитовании на сумму более 100 000 рублей, кроме паспорта РФ понадобится справка 2-НДФЛ;
  13. Клиентский возраст начинается от 21 года;
  14. Трудоустройство на момент заявки не обязательно, но трудовой стаж обязан быть не менее года.
  15. Банк Русский стандарт. Здесь заемщик может рассчитывать даже на более дорогостоящую ссуду, чем предыдущая неоплаченная. Сотрудничество предлагается на следующих условиях:
  16. Лимитирование денежных сумм до 300 000 рублей на 2 месяца и далее по 10 000 рублей ежемесячно;
  17. Льготный период до 55 суток;
  18. Кэшбек 5% на ограниченные товары и услуги и 15% при участии во всевозможных акциях банка;
  19. Доступное ежегодное обслуживание – 490 рублей;
  20. Нужен только паспорт;
  21. От 21 года. 
  22. Восточный. Здесь одобряют практически все со следующими оговорками:
  23. Максимальная денежная ссуда до 300 000 рублей;
  24. 60 суток льготного кредитования;
  25. Кэшбек до 5% по некоторым категориям;
  26. При закрытии долга в течении льготного периода, годовое обслуживание бесплатно;
  27. Возраст обслуживание от 21 года до 26 лет со справкой о доходе, после 26 лет – только по паспорту. 
  28. Ренессанс Кредит. В отделениях этого кредитора также не отказывают в кредитках при условии: 
  29. Лимитированная сумма – 300 000 рублей;
  30. Период с нулевой ставкой – 55 календарных дней;
  31. Безусловное и полностью бесплатное обслуживание;
  32. Требуемый пакет документов: паспорт России, справка о доходах  минимум 12 000 рублей по Москве и 8 000 рублей по регионам;
  33. Услуги учреждения можно получить только при достижении 24-х лет.