Как оформить кредитную карту Сбербанка?

  • 16.07.2019 22:05
  • 53

В современном обществе пластиковая карта давно и прочно заняла свое место. Каждый третий оплачивает услуги или рассчитывается за товары безналично. Кредитная карта сейчас уже не расценивается как предмет роскоши, а является финансовым помощником.

Особенности кредитных карт Сбербанка

  • Каждая из карт выпускается на базе всемирных платежных систем – MasterCard и Visa. Это обеспечивает международное безопасное использование карт.
  • Кредитная карта, как и многие своевременные карты, обладает возможностью  бесконтактных платежей (payPass/payWave) – с ее помощью расплачиваться по счетам можно одним касанием.
  • Наличие системы бонусов «Спасибо» – своего рода cash back, который позволяет обменивать баллы за покупки товаров/оплату услуг в компаниях-партнерах Сбербанка.
  • Наличие программы Momentum – при срочной необходимости получить карту, с данной опцией возможно получить карту в день подачи заявки.
  • Отдельную позицию занимают карты «Подари жизнь» – расплачиваясь по ним за покупки, вы перечисляете фиксированный процент от транзакции в фонд помощи детям с тяжелыми заболеваниями.

Потенциальный заемщик задается вопросом, как выгодно оформить кредитную карту и что для этого нужно?

 Среди многообразия банков Сбербанк уже не первый год входит в тройку самых надежных и может похвастаться укреплением своих позиций на рынке кредитных карт. Банк подготовил кредитные предложения для людей с различными финансовыми возможностями и потребностями.

Перечислим актуальные на сегодня ниже в таблице

Название
продукта
Условия и ставка Целевая
аудитория
Классические
Visa Classic / MasterCard Standard
Лимит от 300 т.р до 600 т.р. без % период 50 дней. Бесплатное обслуживание на весь срок. Ставка от 23.9%Для зарплатных
клиентов и держателей дебетовых
карт
Карты мгновенной выдачи Visa Classic / MasterCard Standard «Momentum» Лимит до 120 т.р. Оформление по паспорту. Льготный период 50 дней. Ставка 23,9% Предодобренные предложения для постоянных клиентов. Для пенсионеров
Золотые Visa / MasterCard Лимит от 600 т.р.ставка 23.9% нет годового обслуживания. Беспроцентный период 50 дней Для всех категорий, проходящих по доходу
Премиальные Visa Signature и MasterCard World Black Edition Лимит от 300 т.р. до 3 млн.р. Годовое обслуживание от 1200 до 4900. Ставка от 21.9%. Льготный период 50 дней Для бизнеса
Карты для путешествий Visa Signature, Visa Gold,Visa Classic Лимит от 300 до 600 т. р. Годовое обслуживание от 900 до 3500 руб. Ставка от 23.9 до 27.9%. Льготный период 50 дней. Для путешествий и активных перелетов
Карты для благотворительности Visa Classic, Visa Gold “Подари жизнь” Лимит от 300 до 600 т. р. Годовое обслуживание от 900 до 3500 руб. Ставка от 23.9 до 33.5%. Льготный период 50 дней. Благотворительные цели

Более подробно с предложениями банка можно ознакомиться на официальном сайте sberbank.ru.

Для оформления любого кредитного продукта нужно выполнить требования банка к заемщику и совершить некоторые действия.

Итак, кредитную карту может оформить человек, имеющий:

  • гражданство РФ и прописку (временную или постоянную)
  • возраст заемщика от 21 – 65 лет независимо от пола.

Если вы соответствуете предъявляемым требованиям, то переходите к следующему этапу – заполнения заявления-анкеты (образец на сайте). Это можно сделать 2-мя способами:

  1. В режиме online через интернет на сайте банка.

     Когда Вы зашли на сайт, нужно выбрать соответствующий раздел и заполнить анкету. В среднем она составляет 6 листов. Далее заявка рассматривается кредитной организацией в течении суток. При одобрении Вам придет смс на номер телефона или позвонит сотрудник банка.  Это несколько ускорит процесс подачи заявки, но окончательное оформление кредитной карты и получение на руки возможно в отделении банка. 

        2. Через личное обращение

Для получения стандартной и классической карт достаточно будет прийти в ближайшее от Вас отделение банка с паспортом РФ.

Для оформления премиальных кредитных карт требуется следующий пакет документов, подтверждающий платежеспособность лица:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью на месте работы;
  • Справка о доходах физического лица стандартной формы – 2-НДФЛ (она подтверждает конкретный доход заявителя за последние полгода).

Данные требования действуют только при первичном обращении. Если Вы раньше уже были клиентом банка или у Вас есть счета, можете оформить кредитную карту только при наличии паспорта. Также для зарплатных клиентов или держателей дебетовых карт могут быть предодобренные предложения. Таким образом, Ваша кредитная карта с определенным лимитом уже одобрена.

Причины отказов

 Даже выполнив  все требования банка можно получить отказ. Возникает вопрос: почему? Многие с этим сталкивались, и не раз, но не получали ответа.

Дело в том, что в каждом финансовом учреждении есть свои внутренние правила и политика работы с клиентами. Согласно им, банковская организация имеет право отказать в выпуске кредитки без объяснения причин.

 Люди, получившие неожиданный отказ банка в кредите, недоумевают и хотят знать, почему им отклонили заявку.

Отказ еще не повод беспокоиться. Для начала нужно выяснить предполагаемые причины чтобы их устранить если это возможно.

Разберемся подробнее в них:

  1. Сам заемщик – его социальный статус.

 Некоторые виды карт не подходят только лицам занимающим руководящую должность и более высокий доход.  Или кредитная карта не оформляется адвокатам, ИП, сотрудникам, работающим у индивидуальных предпринимателей, а также гражданам, которые имеют постоянную регистрацию в общежитии. Нужно просто выбрать более подходящий вам продукт.

2. Достоверность информации

 Заполняя анкету необходимо предоставлять верную информацию о себе. Анкеты, заполняемые клиентами, проходят через автоматизированную систему “скоринг”.  Данные клиента анализируются, проводится их оценка по баллам. То есть клиенту присваивается скоринговый бал. Таким образом, программа оценивает противоречия, выявляет признаки недобросовестности заемщика или мошенничества.

Далее уже сотрудниками проверяются все контакты, то есть телефонная верификация. Проверка личной информации и документов клиента.

От итогового результата такого общего анализа зависит исходный результат.

       3.  Кредитная история

 Эта причина чаще всего бывает первостепенной при отказе. При обращении клиента банк каждый раз делает запрос в БКИ ( бюро кредитных историй). Там хранятся данные о всех ваших кредитах и запросы разных банков. И если на вашей финансовой репутации есть «тёмные пятна», просрочки платежей или отказы от выплат, то получить одобрение на новую кредитную линию будет очень сложно. Обратите внимание, что попасть в «черный список» можно, даже если вы ранее выступали поручителем у недобросовестного заемщика. 

      4.  Количество кредитов

Если вы имеете более 3 действующих кредитов, банк может вам отказать.

Ваши расходы не должны превышать доходы.

Эту информацию легко можно проверить, если вы попытаетесь искусственно   повысить свой доход.  В этом случае можно подать заявку на меньшую сумму и со временем просто увеличить её.

Таким образом, подведём итог.

Любой человек может оформить кредитную карту сбербанка, выбрав подходящий ему вариант из предложенных банком. Но необходимо разумно и ответственно подойти к этому вопросу.  Тогда кредитная карта может служить вам хорошим финансовым помощником при планировании личного и семейного бюджета. А также удобным финансовым инструментом для решения ваших жизненных и рабочих задач. Используйте эту возможность правильно и получайте максимальную выгоду.