Дебетовые карты с кэшбеком

Дебетовые карты с кэшбеком

  • 23.11.2019 19:24
  • 49

Перед началом выбора своей идеальной дебетовой карты с возможностью возврата средств просто необходимо провести детальный анализ всех предложений рынка. Для определения максимальной эффективности нужно обратить внимание на ряд факторов:

Категории товаров и услуг, попадающие под кэшбек. Банки включили в этот пункт все часто используемые современным городским жителем сервисы: все виды магазинов и супермаркетов, автозаправочные станции и пункты ремонта ТС, а также развлечения, всевозможные кафе и рестораны, салоны красоты и фитнес-клубы. Например, карта с кэшбеком на АЗС будет незаменима для любого водителя, а максимальный процент от суммы списания составит 10%;

Здесь каждый должен выбрать для себя, на что уходит большая часть денег, то и надо брать. Зная сумму своих трат по каждой используемой категории, не составит труда подсчитать количество возвращаемых средств;

  • Процент по кэшбеку устанавливать может только организация, выдавшая карту. Как правило, он варьируется от 1 до 10%, может меняться относительно выбранной категории или частоты использования. Некоторые банки даже устанавливают ежемесячный лимит на процент возврата средств. Зачастую максимальная сумма возврата составляет 3000 рублей;
  • Есть еще процент на остаток, как приятный бонус. Функция похожа на систему вкладов, только манипуляции со счетом можно делать постоянно. По мнению пользователей, это самая значимый пункт выбора. Пользуясь данной услугой, свои денежные сбережения можно накопить и даже умножить. Условия начисления процентов во многом удобнее и привлекательнее, чем по вкладам, и немаловажна возможность безграничного пополнения карты и возможность снятия наличных в любое время, без ограниченных сроков. Чтобы проценты бесперебойно начислялись, необходимо выполнять простые требования, установленные банком: постоянно держать на счету и ежемесячно тратить сумму, не менее определенной по договору. Если карта выбрана для совершения постоянных покупок или платежей, то выполнить подобные требования легче простого;
  • Виды кэшбека. Их всего 3: накопительные баллы, сертификаты или скидки и деньги. Определяясь с видом своей карточки, стоит быть внимательным. Часто накопительные баллы успевают сгорать до использования, т.к. действие их ограничено по времени, скидки предоставляются без выбора и без учета личных потребностей держателя карты, поэтому попросту могут оказаться ненужными. Самый логичный выбор – это возврат реальных денег на карту;
  • Стоимость карты по обслуживанию. Выделяют 3 разновидности годового обслуживания дебетовой карты: со 100%-ой оплатой, со льготной оплатой на некоторых условиях и полностью бесплатное обслуживание. Как правило, условия бесплатного обслуживания карточки это: когда сумма ежемесячных трат превышает установленную или когда постоянное поддержание на счете или остатке по нему средств больше определенной банком максимальной суммы. По данному вопросу необходимо дополнительное уточнение представителя банка, т.к. у некоторых карт бесплатным обслуживание может быть лишь первые пару месяцев использования, а дальше начнутся начисления. Эта информация, конечно, указана в договоре, но скорее всего мелким шрифтом где-нибудь на последних страницах. 

Система кэшбека за последние годы стала настолько востребована потребителями, что банки буквально устроили соревнования по привлечению клиентской базы за счет этого явления. Менеджеры увеличивают процентную ставку кэшбека, расширяют список доступных категорий товаров и услуг, снижают стоимость годового обслуживания, начисляют дополнительные проценты на остаток и многое другое.

7 лучших дебтовых карт с кэшбеком

  1. “Халва” от “Совкомбанка”. Основное, что нужно учитывать при выборе данной карты, это соотношение посещаемых клиентом и предлагаемых банком магазинов-партнеров. Можно в какой-то степени компенсировать отсутствие некоторых супермаркетов путем добавления в комплектацию карточки функции “Твой кэшбек” или “Максимум”, которые позволяют добавлять личные категории. Еще один немаловажный факт – наличие смартфона и специального приложения для мобильных платежей на нем. Без телефона кэшбек будет слишком маленьким и не имеющим смысла;
  2. Дебетовая карта от “Рокетбанка”идеальна для тех, кто не любит быть привязанным к “своим” банкоматам. “Любимые места” по программе кэшбека здесь плавающие, и актуальной карта становится в те месяцы, когда запросы соответствуют предложению. Также это отличная карта для игроманов: до 10% кэшбека на игровой контент. Приятный плюс: карта бесплатна в обслуживании и при оповещении на мобильное устройство;
  3. Карта от “Яндекс-денег” имеет один очевидный минус: вывод средств с карты только с 3%-ой комиссией. Поэтому приобретать ее имеет смысл лишь той категории граждан, которая получает средства на сервисы “Яндекс-денег”, и, соответственно, расплачивается прямо этой картой. ЯД-карта гарантирует постоянный 5%-ый кэшбек на каждую 5-ую операцию и минимальную стоимость годового обслуживания;
  4. “Твой кэшбек” от “Промсвязьбанка” дает возможность выбора своей категории для повышенной процентной ставки кэшбека, и выбор этот из 16-ти пунктов, что намного больше, чем у других банков. И пусть даже карта дорога в обслуживании, при постоянном ее использовании как основной, вскоре обслуживание станет бесплатным;
  5. “Максимум”. Эту карточку выпускает малоизвестный на сегодняшний день банк – “Уральский Банк Реконструкции и Развития”. Имеются отличные условия по кэшбеку – до 10%, большому выбору категорий и дополнительным ежемесячным лимитом в 1500 рублей. 
  6. “МТС Деньги Weekend” от “МТС Банка” – самая обычная дебетовая карта с возможностью возврата средств. Кэшбек в размере 5% уже установлен для пунктов общепита и такси. Ежемесячное обслуживание 99 рублей;
  7. Дебетовая карта от “Мегафон” – отличный выбор для клиентов данного сотового оператора, хотя бы для компенсации части ежедневных трат в супермаркетах и АЗС. Для клиентов других мобильных операторов важным условием получения кэшбека станет необходимость тратить с карты 10000 рублей в месяц помимо магазинов и заправок.

Для легкого выбора дебетовой карты есть сформированная формула: нужно сумму месячных трат перемножить с процентом кэшбека по каждой выбранной категории и сложить их. Далее выясняется стоимость обслуживания или берется 0 при выполнении условий банка. Снова суммируется 2 показателя. Ко всему получившемуся прибавляется процент на остаток, начисленный за год.

Путем несложного анализа, любой может сделать правильный выбор.