Что делать, если нечем платить за ипотеку?

  • 01.06.2020 13:41
  • 21

Хоть какой заемщик может попасть в тяжелое финансовое положение и задаться вопросцем, как платить по ипотеке в период экономических потрясений. Если таковая ситуация произошла с вами, не стоит паниковать либо прятаться от кредиторов. Денежные организации заинтересованы в том, чтоб минимум заемщиков увязли в долгах, потому готовы идти навстречу клиентам и пересматривать условия погашения ссуды.

Как стабилизировать ситуацию с выплатой ипотеки, если средств чертовски не хватает?

1. Оформите кредитные каникулы

Чтоб поддержать заемщиков, доходы которых существенно свалились в период карантинных ограничений, правительство РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) ввело кредитные каникулы. Отсрочку оформляют на период до 6 месяцев, а применять эту возможность могут все россияне, которые погашают хоть какой тип кредита.

Механизм предназначения кредитных каникул смотрится так: банк предоставляет клиенту право не заносить платежи по ссуде в протяжении согласованного срока, который заемщик выбирает сам. Во время отсрочки кредитор не начисляет пени, штрафы и не просит преждевременного погашения. По окончании кредитных каникул заемщика возвращают к прежнему графику обслуживания ипотеки, при всем этом он должен произвести оплату проценты, которые «набежали» на основную сумму долга за время деяния льготного периода.

Оформление кредитных каникул может быть при соблюдении нескольких критерий:

  1. Ипотека получена до 3 апреля 2020 года;
  2. Сумма кредита составляет:
  • до 2 млн рублей в регионах Рф;
  • до 4,5 млн рулей в Москве;
  • до 3 млн рублей в Дальневосточном ФО, Столичной области и Санкт-Петербурге.
  1. В месяц до подачи заявления о отсрочке доходы заемщика сократились наиболее, чем на 30 % относительно среднемесячного заработка в 2019 году.
  2. На момент воззвания в банк у клиента нет ипотечных каникул.

Чтоб активировать кредитные каникулы, нужно предоставить кредитору документы, подтверждающие падение доходов заемщика. Четкий список бумаг скажет сотрудник банка во время консультации.

2. Оформите ипотечные каникулы

Это другой вариант кредитных каникул, который действует в Рф с 2019 года. Отсрочку можно получить на период до 6 месяцев (четкий срок устанавливает сам заемщик), с возможностью в хоть какой момент ее закрыть и возвратиться к штатному режиму погашения ипотеки. Во время льготного периода можно заносить пропущенные платежи вполне либо отчасти.

Банк одобряет ипотечные каникулы при соблюдении последующих критерий:

  1. Сумма кредита не превосходит 15 млн рублей.
  2. Заемщик ранее не менял условия обслуживания контракта (без учета рефинансирования).
  3. В качестве обеспечения ипотеки выступает единственное жилище клиента либо право требования по договору долевого роли.
  4. На момент воззвания заемщик находится в сложной актуальной ситуации, вызванной:
  • потерей работы;
  • временной нетрудоспособностью, длящейся наиболее 2 месяцев;
  • падением размера среднемесячного заработка на 30 % либо наиболее за 2 месяца до подачи заявления о отсрочке – при условии, что на платежи клиент направляет выше 50 % дохода;
  • рождением малыша при падении среднемесячного дохода за крайние 2 месяца на 20 % и наиболее – при условии, что на погашение ипотеки уходит не наименее 40 % доходов.

Заявление на оформление ипотечных каникул можно подать в отделении банка либо выслать заказным письмом. К воззванию приложите выписку из ЕГРН, которая подтверждает оформление ипотеки на единственное жилище заемщика. Также необходимо прикрепить документ, свидетельствующий о актуальных сложностях: выписку из центра занятости, мед справку о нетрудоспособности, справку о доходах, свидетельство о рождении малыша и т.д.

3. Условьтесь с банком о реструктуризации

Фактически любой кредитор дает клиентам свою программку по понижению долговой перегрузки. При трудностях с погашением ипотеки попытайтесь условиться с кредитором о реструктуризации. В этом случае банк может понизить процентную ставку по ссуде, предоставить собственные кредитные каникулы, уменьшить размер платежей за счет роста срока деяния контракта, списать начисленные штрафы и пени.

Чтоб смягчить условия обслуживания ипотеки, обратитесь к кредитору до образования огромного долга. Напишите заявление с просьбой о реструктуризации, приложив к нему документы, подтверждающие ваши валютные трудности (справку о доходах, лист нетрудоспособности и т.д.).

4. Финансируйте поновой кредит

Раз в год банки меняют условия дизайна ипотеки, потому рыночная ставка по вашему кредиту могла снизиться с того времени, как вы его оформили. Рефинансирование станет хорошим выходом в таковой ситуации. Для этого придется оформить новейший кредит по специальной программке с пониженной ставкой; заемные средства автоматом пойдут на погашение старенькой ипотеки, а вы начнете выплачивать новейшую ссуду уже на наиболее прибыльных критериях. Из-за этого снизится размер каждомесячного платежа и, как следует, итоговая переплата.

Необходимо отметить, что кредиторы без охоты финансируют поновой собственных клиентов, потому нередко перекредитоваться удается в другом банке, где рады новенькому заемщику.

5. Вносите платежи хотя бы отчасти

Если ни один из вышеизложенных вариантов не подступает, а погашать ипотеку по графику не выходит, пытайтесь заносить платежи хотя бы отчасти. Таковым образом вы покажете, что не скрываетесь от кредитора и готовы дальше обслуживать контракт. Ответственное поведение заемщика удержит банк от воззвания в трибунал и простимулирует предложить для вас реструктуризацию.

Когда денежные трудности останутся сзади, для вас будет легче погасить долг, даже с учетом начисленных пеней и штрафов.

6. Изучите контракт страхования

В процессе дизайна ипотеки заемщика обязуют заключить страховой контракт. Документ может включать пункт, согласно которому при форс-мажоре банковскую задолженность клиента обязана погасить страховая компания. В число рисков обычно входят утрата работоспособности заемщика, увольнение из-за ликвидации компании-работодателя и остальные предпосылки. Пристально изучите собственный договор и выясните, вправе ли вы рассчитывать на поддержку страховой.

Если для вас подфартило, и контракт включает такое либо схожее положение, обратитесь в страховую компанию. Непременно приложите к собственному заявлению документы, подтверждающие пришествие страхового варианта: мед заключение, справку о доходах, приказ о увольнении.

Основное – помните, что законопослушные кредиторы остаются союзниками честных клиентов даже в сложной ситуации. Потому не страшитесь идти на контакт с банком, чтоб условиться о применимых критериях погашения задолженности.