Банки, микрофинансовые организации и коллекторы. Что будет, если не платить кредит?

  • 09.05.2020 23:13
  • 2
Микрозаймы / Блог / Банки, микрофинансовые организации и коллекторы. Что будет, если не платить кредит?

Просроченные займы в вопросцах и ответах

 

Как указывает глобальная практика, взять кредит куда проще, чем его позже возвратить. Причём событий (даже очень почтительных) быть может масса: увольнение, болезнь, долгая командировка, таинственная фраза «семейные происшествия», ну и очевидная забывчивость. Вообщем, не тайна, что ваши происшествия не достаточно тревожут банковские организации. Для их, до этого всего, принципиально, сделали вы очередной платёж по кредиту в срок либо нет.

О том, что произойдет, если не выплатить заём впору, сотрудники банков обычно не очень распространяются. Естественно, они докладывают о вероятных штрафах и пени, а вот о других аспектах все те, кто невнимательно читал контракт, могут выяснить на практике, и знакомство с этими обстоятельствами бывает не самым приятным.


Постоянно от начала и до конца читайте текст кредитного контракта.

Это поможет для вас заблаговременно оценить размер вероятных комиссий и штрафов, также избежать санкций, которые угрожают для вас, если вы «забудете» про кредит.


Не сможете разобраться в тексте документа? Возьмите бумаги с собой, дойдите до юридической конторы и попросите их объяснить непонятные вам моменты.

Вопросец: «Я не могу/не буду выплачивать кредит. Чем это угрожает?»

Ответ: Если заёмщик отрешается от собственных кредитных обязанностей, денежные организации обязаны возвращать свои средства другими способами. Они могут обратиться:

  • в коллекторские компании;
  • в трибунал.

Сходу скажем, что обе обозначенные меры могут оказаться для заёмщика не в особенности приятными. Но, вопреки стереотипам, работа честных коллекторских компаний ориентирована как раз на помощь должнику и кооперативный поиск доступных вариантов погашения кредита.

Вопросец: «Кто такие коллекторы?»

Ответ: В коллекторском агентстве работают мастера, которые стараются «достучаться» до неплательщиков, и призвать их к выполнению собственной части договорных обязанностей.

 


Принципиально: коллекторы работают лишь в рамках законодательства, и не имеют права грозить для вас либо использовать физическую силу для взыскания займа.


Особо отметим, что в работе честных коллекторов, к которым по мере необходимости обращаются банки и микрофинансовые организации, нет ничего ужасного: согласитесь, что должники поступают не самым наилучшим образом, отказываясь возвращать средства, которые выручили их в тяжелый период жизни.

Потому sms, звонки с напоминаниями и беседы со спецами по взысканию – это полностью логичная мера, которая, на практике, вправду помогает отыскивать нужные суммы. Наиболее того, это уберегает заёмщика от роста суммы долга (ведь проценты продолжают начисляться за любой денек просрочки), также от судебных исков, способных попортить репутацию.

Работа схожих агентств полезна и денежным организациям, и их клиентам. Самим же коллекторам прибыльно, чтоб заёмщик возвратил полную стоимость кредита: только в этом случае они получат своё вознаграждение (около 10-35%).

Вопросец: «Как вести себя с коллекторами?»

Ответ: До этого всего, необходимо осознать, о чём можно условиться с этими спецами (ведь вы не собираетесь быть «вне закона», правильно?). Общаясь с коллекторами, можно рассчитывать на:

  • неизменное напоминание о необходимости отыскать источники погашения кредита (вы не забудете о долге, и дело не попадёт в трибунал);
  • sms-уведомления о текущем балансе по кредиту (вы будете ознакомлены о том, какую точную сумму для вас осталось погасить);
  • финансовую и юридическую консультацию по выходу из сложившейся ситуации (обычно, коллекторы – не только лишь проф психологи, да и имеют большенный практический опыт решения схожих вопросцев);
  • смягчение критерий по кредиту (к примеру, понижение процентов);
  • реструктуризацию займа (обсуждение вероятных вариантов и содействие в оформлении рассрочки).

Тем не наименее, при общении с коллекторами нужно держать в голове о ваших правах и ориентироваться в имеющихся законах. Например, вы должны знать о том, что звонки представителей агентства опосля 23:00 запрещены, и вы не должны на их отвечать.


О чем необходимо держать в голове:

  • Как для вас позвонил представитель агентства, сходу же сообщите, что собираетесь вести запись разговора. Вы имеете на это право, и сможете им пользоваться. Это поможет для вас обезопасить себя от угроз и непреличных выражений нерадивых коллекторов.
  • Представитель организации, позвонив на ваш номер, непременно должен представиться, сказать заглавие собственной компании, а по мере необходимости – ее юридический адресок и контактные телефоны. Так вы будете убеждены, что общаетесь с официальным лицом. Если коллекторы отрешаются предоставлять эту информацию – немедля закончите с ними общение.
  • Тщательно выясните, какую помощь коллектор может предложить по вашему вопросцу, также тщательно опишите текущую финансовую ситуацию. Так, если вы можете выплатить всю сумму долга уже через недельку, дайте коллектору о этом знать.
  • Если у вас нет юридического образования, и вы совсем не осознаете, что от вас требуется, то в дискуссии по телефону лучше не вступать: или условьтесь о встрече, за ранее проконсультировавшись с юристом, или окончите разговор, и обратитесь к эксперту вашей кредитной организации за разъяснениями.
  • Не подписывайте документы предъявленные коллекторами, не проконсультировавшись за ранее с юристом.
  • Если коллекторы ведут себя жестко, обижают, грозят – обратитесь в полицию.

Помните, что честные МФО постоянно идут навстречу своим клиентам и дают разные выходы из ситуации.

Вопросец: «В которой момент дело передается в трибунал?»

Ответ: Вне зависимости от обстоятельств неуплаты кредита, как пройдет 90 дней с момента отказа заёмщика от возврата займа, финансовая организация имеет право обратиться в трибунал. Меж тем, подача заявления для кредитора все-же нерентабельна.


С момента воззвания в судебные инстанции, банк больше не сумеет начислять для вас пени по кредиту.


Почти всегда, кое-где в 90%, трибунал удовлетворяет иск обратившейся стороны, и отныне, все выплаты заёмщика будут проходить через судебный исполнительный лист. Должник должен будет выплатить только основную сумму («тело») долга, без начисленных штрафов и неустоек, а банку придётся нести доп расходы по оплате (расчёту за купленный товар или полученную услугу) услуг юристов.


Интенсивно обращаются в трибунал: Home Credit Bank, Восточный Экспресс, Альфа-банк, Сбербанк, Raiffeisen Bank.


Изредка подают иски: Тинькофф, Ренессанс Банк, Российский Эталон. Эти банки предпочитают сотрудничать с коллекторскими агентствами.

Также «злобным неплательщикам» полезно поглядеть на годичную статистику по остальным активным банкам, которые привыкли отстаивать свои легитимные права в суде.